Créer des fonds propres

Constituer des fonds propres

La plupart des nouveaux propriétaires ne disposent pas de suffisamment d'argent pour pouvoir acheter un appartement ou une villa en payant la totalité à l'achat. On peut emprunter à une banque, à une assurance ou à sa caisse de pension (2^e pilier). Il faut néanmoins avoir en général 20% de fonds propres au minimum.

On peut constituer un capital en mettant de l'argent sur un compte bancaire ou en souscrivant à une assurance vie ou à une autre forme de 3^e pilier.

Emprunt dans la famille et avance sur héritage

Parfois, on peut emprunter à des taux avantageux à un membre de sa famille, à ses propres parents par exemple. Ceci est plus avantageux qu'une donation, ou avance sur héritage. En effet l'avance sur héritage est soumise à l'impôt (selon les dispositions cantonales). Pour plus de renseignements, informez-vous auprès de votre notaire ou de nos conseillers en assurances.

Épargne avec une assurance vie libre ou liée (3^e pilier)

But

Constituer un capital avec une assurance vie.

Durée

Pendant une période convenue par contrat.

Pour les assurances vie libre, on peut disposer en tout temps de son capital.

Pour les assurances vie liées, on peut disposer de son capital à partir de 5 ans avant l'âge de l'AVS. Cependant, on peut en disposer en tout temps :

pour acheter une maison ou un appartement en tant que résidence principale
pour amortir une hypothèque
dans d'autres cas prévus par la loi.

Capital garanti

Disponible en fin de contrat, augmenté des excédents (partage du bénéfice).

Impôts

Les primes des assurances vie liées (dites 3^e pilier A) sont déductibles du revenu du travail :

avec caisse de pension, maximum déductible 6'365.- francs par an
sans caisse de pension, 20% du solde du compte "pertes et profits", mais maximum déductible 31'824.- francs par an.

Le versement du capital d'un 3^e pilier A est imposable selon les dispositions cantonales et fédérales.

Pour les assurances vie libres (3^e pilier B), les primes sont déductibles du revenu selon les dispositions cantonales. Le versement du capital en cas de vie n'est pas imposé. Par contre, il le sera, parfois lourdement, en cas de décès, à moins de faire appel à l'un de nos conseillers qui s'assurera de vous indiquer la meilleure solution pour vous éviter ce genre de désagrément !

Protection

En cas de décès de la ou des personnes assurées, un capital décès est versé. Il existe différentes couvertures et rendements possibles. Votre conseiller en assurances vous indiquera la meilleure solution pour vous.

Adressez-vous à l'un de nos conseillers spécialisés avant de faire quoi que ce soit, vous vous en féliciterez.