Assurer l’entreprise et les salariés

Nous vous offrons un service global :

  • vous faites votre travail sans vous préoccuper de vos problèmes d’assurances

  • nous gérons vos assurances

Assurer une entreprise demande une analyse précise des besoins et des risques. Cette démarche est faite par le chef d’entreprise et le conseiller en assurances. C’est un travail essentiel et continu. Les besoins d’assurance peuvent changer; l’entreprise change de taille, les technologies évoluent rapidement, les lois sont adaptées, etc. Une bonne protection d’assurance est une garantie pour la pérénité de l’entreprise en cas de sinistre et une protection financière pour le chef d’entreprise.

Nous pouvons vous aider lorsque vous créez une société ou si vous désirez faire une nouvelle analyse de votre portefeuille d’assurances.

 

Voici les assurances nécessaires pour une entreprise ou un indépendant avec salarié(s) :

Assurances sociales
1er pilier
AVS, AI, APG et AF
Assurances obligatoires qui doivent être conclues auprès d’une caisse de compensation cantonale ou de syndicats patronaux. La dernière page des annuaires téléphoniques suisses vous donnent les adresses et numéros de téléphone. Nous pouvons faire ces démarches pour vous.
2e pilier
Assurance accident
(LAA, Loi sur l’Assurance Accident)
  • L’assurance accident est obligatoire pour les salariés. Le patron, s’il est indépendant, peut y adhérer pour lui-même facultativement.
  • L’assurance couvre les accidents professionnels. Pour les accidents non professionnels, l’assurance est obligatoire dès que l’employé travaille plus de huit heures par semaine chez le même employeur.
  • Les entreprises du bâtiment, de l’industrie et des transports doivent adhérer à la SUVA (anciennement la CNA, Caisse Nationale d’Assurance) qui a le monopole pour ces branches. C’est une compagnie d’assurance de la Confédération. Les entreprises des autres branches peuvent choisir la compagnie d’assurance privée de leur choix.
  • L’assurance couvre les frais de guérison, la perte de salaire (80 %) et les éventuelles rentes d’invalidité ou de veuves et d’orphelins.
  • L’entreprise peut conclure une assurance accident complémentaire qui offre des prestations supplémentaires (perte de salaire à 90 %, soins en division privée, etc).
  • Le contrat d’assurance est conclu par l’employeur. Les primes sont payées par l’employeur. Pour la part des Accidents Non Professionnels (ANP), l’employeur peut déduire les primes sur le salaire des employés.
Caisse de pension
(LPP, Loi sur la Prévoyance Professionnelle)

Obligatoire pour les salariés dès que leur revenu annuel dépasse 21’150 francs. Les buts sont :

  • l’épargne pour la vieillesse,
  • les versements de rentes complémentaires à l’AI en cas d’invalidité,
  • les versements de rentes complémentaires aux survivants en cas de décès (veuve et orphelins).

L’indépendant peut y adhérer de manière facultative, mais pour le 3e pilier, il ne pourra déduire de son revenu imposable que 6’768 francs.

Les primes sont payées par l’employeur et le salarié pour moitié.

Les entreprises peuvent offrir une couverture au delà du minimum légal moyennant une prime plus élevée.

Assurances privées

Assurance perte
de gain en cas
de maladie

Cette assurance n’est pas obligatoire, mais peu d’entreprises n’en ont pas. Les conventions collectives de travail prévoient une assurance collective perte de gain en cas de maladie. En général, c’est 80 % du salaire brut. L’employeur peut offrir plus de prestations.

S’il n’y a pas de convention collective, le patron est tenu de verser les salaires en cas d’incapacité de gain par maladie selon l’échelle bernoise au minimum.

Responsabilité Civile
d’entreprise

Cette assurance couvre l’entreprise, ses employés et le patron contre les conséquences financières dues aux dommages causés aux biens des autres ou à l’intégrité physique d’autrui, dans l’exercice de l’activité professionnelle. Cette assurance devrait être une priorité pour les chefs d’entreprise.

Assurance Choses
de commerce

Couvre les dégâts causés aux biens matériels (outillage, marchandise, etc.) et aux locaux, appartenant à l’entreprise. Sont couverts les dégâts causés par :

  • le feu et les dégâts de la nature
  • le vol
  • les dégâts d’eau
  • les bris de glace
  • la perte d’exploitation dues aux sinistres ci-dessus
    etc.
Protection Juridique

Sont assurés :
l’entreprise, la direction, les salariés, l’entrepreneur et les membres de sa famille qui travaillent dans l’entreprise.

Une assurance protection juridique d’entreprise doit être adaptée à l’entreprise et peut prévoir les couvertures suivantes :

  • les véhicules inscrits au nom de l’entreprise
  • protection privée globale (prétention en dommages-intérêts en cas de responsabilité extra contractuelle; droit pénal, du travail, des assurances, du bail, du voisinage, assistance et représentation dans le cadre des différents types d’assurances choisies et conseils juridiques dans tous les domaines)
  • le propriétaire de l’entreprise en tant qu’employeur dans le cadre de litiges avec ses employés concernant le droit du travail
  • défense pénale en cas de violation par négligence de prescriptions légales
  • conseils juridiques dans tous les domaines touchant l’entreprise, si le droit suisse est applicable
  • possibilité de représentation par des avocats et juristes de la compagnie d’assurance à des tarifs préférentiels.

Les plus grandes entreprises peuvent conclure une assurance protection juridique sur mesure, selon les besoins.

Plus d’informations sur les assurances protection juridique.

Autres assurances
  • Assurances transport (les marchandises transportées pour son propre compte ou l’équipement d’un véhicule de service, etc.)
  • Assurance pour installations électroniques
  • Assurance de machines
  • etc.

S’assurer en tant qu’indépendant (sans salarié)

Nous vous offrons un service global :

  • vous faites votre travail sans vous préoccuper de vos problèmes d’assurances

  • nous gérons vos assurances

Assurer une entreprise demande une analyse précise des besoins et des risques. Cette démarche est faite par le chef d’entreprise et le conseiller en assurances. C’est un travail essentiel et continu. Les besoins d’assurance peuvent changer; l’entreprise change de taille, les technologies évoluent rapidement, les lois sont adaptées, etc. Une bonne protection d’assurance est une garantie pour la pérénité de l’entreprise en cas de sinistre et une protection financière pour l’indépendant.

Nous pouvons vous aider lorsque vous créez une activité indépendante ou si vous désirez faire une nouvelle analyse de votre portefeuille d’assurances.

Dans une étude récente sur la pauvreté en Suisse, beaucoup indépendants se trouvent dans la précarité. Comme le deuxième pilier n’est pas obligatoire, et que le manque de liquidité peut être un problème, l’épargne retraite passe au deuxième plan, y compris les assurances perte de gain et assurances-vie. Nous pouvons vous suggérer des solutions adaptées à vos moyens.

Nous pouvons vous aider lorsque vous vous vous lancez dans une activité indépendante ou si vous désirez faire une nouvelle analyse de votre portefeuille d’assurances existantes.

 

Voici les assurances nécessaires pour un indépendant sans salarié :

Responsabilité Civile
d’entreprise

Couvre le chef d’entreprise contre les dommages qu’il cause à d’autres dans l’exercice de son activité professionnelle. C’est à dire les dommages corporels et matériels, les dommages dus aux défauts de produits, aux risques d’installations, aux risques d’exploitation et les demandes de dommages et intérêts. L’assureur défend aussi l’assuré contre les prétentions non justifiées.

Cette assurance devrait être une priorité pour l’indépendant.

 

Assurance accident
(indépendant
sans salariés)
  • La caisse maladie couvre les soins en cas d’accident.
    Une assurance accident privée est cependant conseillée.
  • Pour une indemnité en cas d’incapacité de gain suite à un accident, une assurance d’indemnités journalières doit être conclue.
  • Une assurance de rente en cas d’invalidité est vivement conseillée. Les rentes de l’AI sont insuffisantes pour couvrir les besoins habituels.
Assurance perte
de gain en cas
de maladie

Un indépendant doit conclure une assurance individuelle. Les primes sont parfois élevées. Beaucoup d’indépendants s’assurent mal ou pas du tout. Nous pouvons vous aider à trouver une assurance qui convienne à votre budget et qui vous couvre suffisamment. Pour les indépendants, on peut combiner l’assurance perte de gain en cas de maladie et en cas d’accident.

Caisse de pension
(2e pilier ou 3e pilier)

L’indépendant peut adhérer de manière facultative à une caisse de pension. Sans caisse de pension, un indépendant doit prévoir lui même des économies pour sa vieillesse. Souvent le 3e pilier est la meilleure solution. Il peut offrir :

  • un capital pour la vieillesse
  • un capital en cas d’invalidité
  • une rente d’invalidité
  • une rente de survivant
  • etc.
Assurance Choses
de commerce

Couvre les dégâts causés à son propre matériel (outillage, marchandise, etc.) ou local par :

  • le feu
  • le vol
  • les dégâts d’eau
  • les bris de glace
  • la perte d’exploitation dues aux sinistres ci-dessus
  • etc.
Protection
Juridique
Selon l’option choisie, offre pour les indépendants ou les petites entreprises une assurance adaptée et globale. L’assuré est le propriétaire de l’entreprise au nom duquel cette dernière est inscrite. (Option simple ou familiale).
Convient très bien aux entreprises et indépendants qui ne peuvent pas se payer un avocat pour résoudre les problèmes juridiques :

Sont assurés:

  • les véhicules inscrits au nom du preneur d’assurance
  • protection privée globale (prétention en dommages-intérêts en cas de responsabilité extra contractuelle; droit pénal, du travail, des assurances, du bail, du voisinage, assistance et représentation dans le cadre des différents types d’assurances choisies et conseils juridiques dans tous les domaines)
  • défense pénale en cas de violation par négligence de prescriptions légales
  • conseils juridiques dans tous les domaines touchant l’entreprise, si le droit suisse est applicable
  • possibilité de représentation par des avocats et juristes de la compagnie d’assurance à des tarifs préférentiels.

 

Autres assurances
  • Assurances transport (marchandises transportées pour son propre compte, équipement d’un véhicule de service, etc.)
  • Assurance pour installations électroniques
  • Assurance pour machines